청년도약계좌 가입조건 은행별 금리 만기수령예상액은?

청년들의 중장기 자산형성을 지원하는 청년도약계좌는 많은 이들에게 큰 혜택을 제공하는 정책형 금융 상품입니다. 이 글에서는 청년도약계좌에 대해 신청조건, 혜택, 은행별 금리 비교, 만기에 받을 수 있는 예상 금액까지 자세히 알아보겠습니다.  청년도약계좌는 정부기여금과 비과세 혜택을 제공하여 청년들의 경제적 안정을 도모하고자하는 제도이니 해당되는 분들은 적극적으로 활용하시기 바랍니다.

 

글 순서
청년도약계좌란?
청년도약계좌 가입조건
청년도약계좌의 혜택과 만기수령 예상금액
청년도약계좌 신청방법 및 절차
은행별 금리비교

 

 

 

청년도약계좌란?

청년도약계좌는 정부기여금(공공재정지급금)이 지급되는 상품으로, 전 금융기관에 1인 1계좌로, 만기 5년 기간 동안 매월 70만원 범위 내에서 자유롭게 입금할 수 있는 자유적립식 예금입니다.이 상품은 월 최대 6%의 정부 기여금을 지급하고, 이자 소득에 대해서 비과세 혜택을 제공하는 등,  청년들의 재산형성을 도와주기 위해 민관이 협력하여 만든 예금상품입니다.
 
 

 

청년도약계좌 가입조건

청년도약계좌 가입조건에는 1.나이 조건, 2. 개인소득 조건, 3. 가구소득 조건  4. 금융소득 조건이 있습니다. 아래에서 자세히 설명하겠습니다.

 

1. 나이 조건

청년도약계좌는 만 19세에서 만 34세이하의 청년이 가입할 수 있습니다. 병역 근무 기간은 최대 6년 범위내에서 실제 복무기간만큼, 나이 계산시 차감하여 계산합니다. 

 

2. 개인소득 조건

직전 과세 기간의 총 급여액이 7,500만원 이하 (종합과세표준에 합산되는 종합소득금액으로는 6,300만원 이하)여야 합니다. 단, 비과세 소득만 있는 경우에는 쳥년도약계좌 가입대상에서 제외되지만, 육아휴직급여(육아휴직수당 포함)또는 군장병 급여만 있는 경우에는 청년도약계좌에 가입할 수 있습니다.

 

3. 가구소득 조건

가구소득이 가구원수에 따른 기준 중위소득 250%이하에 해당되어야 합니다.  아래의 표를 참고하세요.

 
[기준 중위소득 250% 이하 기준표]

가구원수	1인 가구	2인 가구	3인 가구	4인 가구	5인 가구	6인 가구
2024년 중위소득250% (월 기준)	5,571,113	9,206,523	11,786,643	14,324,783	16,739,338	19,045,923

 ※ 가구원에는 본인,부모,자녀, 미성년인 형제자매가 포함됩니다.

 

4. 금융소득 조건

직전 3년내에 금융종합과세 대상에 해당되지 않아야 합니다.  금융종합과세 대상은 이자 및 배당소득이 2천만원을 초과하는 경우인데, 아마도 대부분은 해당되지 않을 거라 생각합니다. 

직전 과세기간의 소득이 확정되지 않았다면, 전전년도의 소득을 기준으로 산정하며, 국세청의 소득확인증명서를 통해 확인이 이루어집니다.
 

 

 

 

 

청년도약계좌의  혜택과  만기 수령 예상금액 

 

1. 납입 방법은 아래와 같습니다.
1인 1계좌 ,  월 1천원 이상 70만원 이하 자유적립식입니다.

 
2. 만기는 5년 (60개월) 입니다.
 
3. 은행 이자에 대해서 전액 비과세입니다.
 

4. 정부의 기여금 지원  및  만기 수령 예상액은 아래와 같습니다.

청년도약계좌는 본인의 납입금액에 비례하여 소득 구간별로 정부기여금을 차등하여 지원합니다. 예를들어, 총급여가 2,400만원 이하라면, 월 40만원을 납입할 경우, 월 최대 정부기여금 24,000원이 지급되어 지원율은 월 6%에 상당합니다.
아래의 표를 참고하세요.
 
[개인 소득구간별  납입한도, 정부 기여금 한도표]   

개인 소득 구간		최대 납입 한도 (월)	정부 기여금 한도
총급여 기준	종합소득 기준		최대 기여금(월)	지원율(이율)
2,400만원 이하	1,600만원 이하	70만원 이내	24,000원	40만원 납입시  6.0%
3,600만원 이하	2,600만원 이하		23,000원	50만원 납입시 4.6%
4,800만원 이하	3,600만원 이하		22,000원	60만원 납입시 3.7%
6,000만원 이하	4,800만원 이하		21,000원	70만원 납입시 3.0%
7,500만원 이하	6,300만원 이하		정부의 기여금 없음

 

 

 [만기 수령 예상금액 예시표]

만기 수령 예상금액 예시표 (은행 이자 6% 가정했을 때)

1. 총급여 2,400만원 이하이면서, 월 40만원씩 5년 납부했을 경우

    총 수령액 29,040,000원 (납입원금 24,000,000원 + 정부지원금 1,440,000원 + 은행이자 3,600,000원)

2. 총급여 2,400만원 이하이면서, 월 70만원씩 5년 납부했을 경우

    총 수령액 49,740,000원 (납입원금 42,000,000원 + 정부지원금 1,440,000원 + 은행이자 6,300,000원)

 

3. 총급여 3,600만원 이하이면서, 월 50만원씩 5년 납부했을 경우

    총수령액 35,880,000원  (납입원금 30,000,000원 + 정부지원금 1,380,000원 + 은행이자 4,500,000원)

4. 총급여 3,600만원 이하이면서, 월 70만원씩 5년 납부했을 경우

    총수령액 49,680,000원  (납입원금 42,000,000원 + 정부지원금 1,380,000원 + 은행이자 6,300,000원)

 

5. 총급여 4,800만원 이하이면서, 월 60만원씩 5년 납부했을 경우

    총수령액 42,732,000원  (납입원금 36,000,000원 + 정부지원금 1,332,000원 + 은행이자 5,400,000원)

6. 총급여 4,800만원 이하이면서, 월 70만원씩 5년 납부했을 경우

    총수령액 49,632,000원  (납입원금 42,000,000원 + 정부지원금 1,332,000원 + 은행이자 6,300,000원)

 

7. 총급여 6,000만원 이하이면서, 월70만원식 5년 납부했을 경우

    총수령액 49,560,000원  (납입원금 42,000,000원 + 정부지원금 1,260,000원 + 은행이자 6,300,000원)

 

8. 총급여 7,500만원 이하이면서, 월70만원식 5년 납부했을 경우

    총수령액 48,300000원   (납입원금 42,000,000원 + 정부지원금 없음 + 은행이자 6,300,000원)

 

☞총급여 2,400만원 이하이면서, 매월 40만원씩  5년을 납부 하면  원금 24백만원, 정부지원금 1백44만원,  은행이자 3백6십만원을 합하여  총 2천9백 4만원(예상)을 수령할 수 있습니다.

 
 
5. 일시납입 가능
[일시납입 신규 시 저축금액]
① 청년희망적금 만기지급금 이내에서 일시납입 가능(최소 납입금액 200만원) 가능합니다.
② 가입일로부터 2개년동안 납입금액의 합계가 1,680만원을 초과할 수 없습니다.
③ 청년희망적금 만기해지자가 아니거나 일시납입 금액이 청년희망적금 만기지급금을 초과할 경우 정부기여금 미지급 및 납입중지 처리되니 유의하시기 바랍니다.
④ 일시납입 기간 동안 추가 납입은 불가능합니다.
 
 

청년도약계좌 신청 방법 및 절차

청년도약계좌의 신청 절차는 아래와 같습니다.
 

1. 본인이 은행을 선택하여 은행에 신청합니다.
클릭하시기 전에  밑에 있는 은행별 금리 비교를 먼저 살펴보신 후 클릭하세요.

 

 

KB 국민은행	신한은행	우리은행	하나은행	NH농협은행	IBK기업은행
신청 바로가기	신청 바로가기	신청 바로가기	신청 바로가기	신청 바로가기	신청 바로가기

 
2. 서민금융진흥원에서 대상자에 대해서 조사 및 심사를 진행(약 2주 소요)하고 은행에 통보합니다.
 
3. 은행앱으로 계좌개설하시면 됩니다.
 
4. 전화문의는 서민금융콜센터 1397으로 하시면 됩니다.

    ☞  서민금융진흥원 청년도약계좌 바로가기
 

 

 

은행별 금리 비교

국민,신한, 우리, 하나, 농협, 기업은행을 대상으로 기본금리, 우대금리, 우대 조건을 비교해 보겠습니다.
 
[청년도약계좌에 대한 은행별 금리 비교표]

구분	KB국민	신한	우리	하나	NH농협	IBK기업
기본금리(%)	4.5 (3년 고정,  2년 변동)	4.5(3년 고정, 2년 변동)	4.5(3년 고정,  2년 변동)	4.5(3년 고정, 2년 변동)	4.5(3년 고정,   2년 변동)	4.5(3년 고정, 2년 변동)
우대금리(%)	최고1.5	최고1.5	최고1.5	최고1.5	최고1.5	최고1.5
우대조건 (%)	1.급여이체 0.6 2.자동납부2건이상 0.3 3.거래감사 0.1 4.소득수준낮을수록 0.5	1.급여이체0.3 2.카드거래0.3 3.신한은행 첫거래 0.4 4.소득낮을수록 최고0.5	1.급여이체1.0 2.카드거래0.5 3.1년간 정기예금,적금 거래없던 고객0.5 위1,2,3합하여   최대 1.0까지 4.소득낮을수록 최고0.5	1.급여이체0.6 2.카드거래0.2 3.1년간 무거래고객 0.1 4.마케팅 동의 0.1 5.소득낮을수록 최고0.5	1.급여이체기간0.1-0.5 2.카드거래0.2 3.1년간 무거래 고객 0.1 4.마케팅동의  0.2 5.소득낮을수록 최고0.5	1.급여이체0.5 2.직전무거래고객 0.3 3.자동납부0.2 4.카드거래0.2 위1,2,3,4합하여 최대1.0까지 5.소득낮을수록 최고0.5

 

우대금리 조건을 살펴보면,

1.급여이체를 우대하는 은행은 우리은행 1.0 % , 국민은행 0.6% 하나은행 0.6% 순입니다.
 
2.카드거래를 우대하는 은행은 우리은행 0.5%, 신한은행 0.3% 순입니다.
 
3. 첫거래 또는 적립식(적금), 거치식(정기예금)예금 무거래 고객을 우대하는 은행은 우리은행 0.5%, 신한은행 0.4%입니다.
 
위의 표를 살펴보시면, 어느 은행이 적극적으로 우대금리를 제시하였는지 한 눈에 보이시죠??
 
제 판단으로는 1위 우리은행, 2위 KB국민은행순으로 우대금리 지급조건을 맞추기가 수월해 보입니다.
 
판단은 각자하시길 바랍니다.

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청년도약계좌는 청년들에게 안정적인 재정 계획을 세울 수 있는 좋은 기회를 제공합니다. 위에서 설명한 내용을 참고하여 청년도약계좌를 신청하고, 장기적인 재정 계획을 세워보세요. 청년도약계좌는 청년의 미래를 위한 중요한 지원정책입니다. 
이 블로그 글이 청년도약계좌에 대한 이해를 돕고, 많은 청년들이 혜택을 받을 수 있도록 도움이 되길 바랍니다.

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